火災保険の支払い事例５選！支払額から入金までの解説

「火災保険って具体的にどんな被害が対象になるの？」
「申請したら、すぐに保険金がもらえるのかな？」

火災保険は多くの人が「念のため」に加入しています。しかし、対象となる被害が具体的に何か知らない方も多いのではないでしょうか。

今回は、よくある火災保険の支払い事例や、実際の支払額がどれくらいなのか、保険金が申請からどれくらいの期間で入金されるのか
について詳しく解説していきます。

火災保険の支払い例を見る前に「前提知識」を解説

火災保険とは、家やマンションなどの建物や、建物の中にある家具などを補償する保険です。「火災保険」という名前から、
火事などで建物が燃えてしまったときだけの保険と思われている方が多いですが、火災以外の偶発的に起きたさまざまな被害
も補償してくれます。契約内容によって補償対象が変わってくるので、一度確認しておくと良いでしょう。

火災保険のよくある支払い例5選

では、具体的にどのような損害が火災保険の対象になるのでしょうか？
以下のよくある火災保険の支払い例を5つご紹介していきます。

1. 【風災】棟板金の浮き
2. 【風災】屋根材の割れ・浮き
3. 【雪災】雨樋の変形
4. 【衝突】フェンスの破損
5. 【水濡れ】キッチンの排水管

これらは非常に多くの物件で見られる被害のため参考になれば幸いです。

【風災】棟板金の浮き

強風によって棟板金に浮きが発生した事例です。屋根の上は風の影響を受けやすく、
棟板金の浮きは多くの物件で見られる被害です。わずかな浮きであっても雨漏りの原因となる可能性があるため、
修繕が必要になってきます。

【風災】瓦の割れ・浮き

風災によって、瓦が部分的に大きく浮いてしまっている事例です。瓦やスレートなどの屋根材は、強風の影響で被害を受ける
ケースが非常に多いです。しかし、普段は目に付きにくい箇所のため、被害に気付かれていない方も珍しくありません。
今回の事例以外にも、風災による被害は火災保険の補償内容の中で最も活用機会が多いため、気付かないまま申請漏れに
ならないよう、屋根の上などは定期的に点検することをお勧めします。

【雪災】雨樋の変形

雪の重みで雨樋が外側に開くように変形しています。
雪災は雪国だけの被害と思われるかもしれませんが、雪は数センチの積雪でもかなりの重量があるため、
このような雨樋の変形は全国的に非常によく見られます。
風災と並んで雪災も非常に活用機会の多い補償内容のため、申請漏れにならないよう定期的に点検をするのがお勧めです。

【衝突】フェンスの破損

建物を囲うフェンスが破損している事例です。こちらのフェンスは道路に面しており、通行人が何かをぶつけたか、
車両が跳ねた小石などが衝突するなどして、破損した可能性が考えられます。このように、フェンスに限らず外部から
何らかの物体が衝突したことによる被害も、多くの火災保険で補償対象になります。

【水濡れ】

排水管が破損したことで、キッチンの底板に水濡れの跡が残っています。
多くの場合、排水管そのものは対象にはなりませんが、水漏れで被害を受けた底板や床材などは、
火災保険の補償対象となります。
このような水漏れ被害は、給排水設備が古くなってくると起こる可能性が高くなってきます。
一般的に、経年劣化による被害は補償対象外ですが、水濡れ被害に関しては給排水設備そのものは劣化していても
補償対象となるケースが多いため、覚えておきましょう。

火災保険の支払額はどれくらい？実際の支払い例3選

火災保険の申請をする際に、支払額がどのくらいか気になる方も多いのではないでしょうか。
専門家が詳細に調査を行うことで、ご自身で気付いていなかった被害が見つかり、実は100万円以上の支払いになるという
ことも珍しくありません。もちろん金額については、被害状況や補償内容などによって大きく異なるのですが、
実際にあった支払い例を金額と合わせてご紹介します。

【支払額102万円】長野県｜築1３年｜戸建ての支払い例

こちらの物件は、それほど築年数が経過しておらず全体的に綺麗な状態でした。
しかし、風災の影響で屋根材が破損し、雨漏りが発生したことで、100万円越えの高額な認定となっております。
雨漏りが発生した場合は、原因箇所も合わせて特定しなければ、「経年劣化」として対象外と判断されてしまうため、
外部の被害との位置関係など詳細な調査が必要となります。

【支払額128万円】茨城県｜築24年｜戸建ての支払い例

こちらの物件もまだ築24年ほどでしたが、風災・雪災など自然災害による被害が複数発生していました。
風や雪による被害の多くは、建物の高所部分に発生することが多く、ご自身でなかなか気付きにくいのが実情です。
また、火災保険は3年の請求期限があるため、申請漏れを無くすためにも定期的に点検を行うことが重要になります。

【支払額94万円】兵庫県｜築45年｜戸建ての支払い例

こちらは築年数が経っている物件でしたが、風災と思われる被害が多数見つかったことで、高額な保険金を受け取れています。
築古の物件の場合、経年劣化と諦めている方も多いのですが、最終的な原因が自然災害などによるものであれば補償対象となる
可能性があります。しかし、被害があっても、経年劣化か自然災害かの判断は非常に難しいため、
しっかりと理屈を持った説明が重要です。

火災保険の支払いはいつ？【認定から入金までの期間】

火災保険の支払いは、申請完了日を含めた原則「30日以内」と保険法で定められています。
ただ、以下のような特別な調査が必要な場合、支払い期限は延長されます。

1. 警察・検察・消防等の機関による捜査・調査結果の照会を行う場合
2. 専門機関による鑑定等の結果の照会を行う場合
3. 災害救助法が適用された災害の被災地域において必要な調査を行う場合
4. 日本国外における調査を行う場合

もし、調査により期限が延長された場合は、原則として遅延損害金が支払われます。

火災保険金が支払われた後、使い道は基本的に自由

支払われた火災保険の保険金の「使い道は自由」というのはご存知でしょうか？
「必ず修繕に使わなければならない」と思っている方も多いのですが、実は使い道は指定されていません。
主に、以下の3つの使い道があります。

1. 修繕費用に充てる
2. ひとまずは使わずに貯蓄
3. 趣味や娯楽に使用

それぞれ具体的に解説していきます。

1. 修繕費用に充てる

受け取った保険金を、被害箇所の修繕に使うという本来の使い方です。そもそも、修理が必要と判断されて下りた
給付金のため、被害が拡大する前に修理した方が、建物を長く維持するためにも良いでしょう。

2. ひとまずは使わずに貯蓄

早急な修繕が必要でない場合、いったん貯蓄という選択肢もあります。
また、火災保険は損害の修理費用より、多くの保険金が受け取れる場合があります。
修理で余ったお金は将来のために貯金、という活用をしてもいいでしょう。

3. 趣味や娯楽に使用

損害が軽微な場合、修理せず趣味や娯楽に使うこともできます。
しかし、修理していないと、同一箇所が再度被害にあった時に申請はできません。
保険金の全てを修繕にあてる必要はありませんが、やはり最低限の修理はしておく方がいいでしょう。

火災保険金支払い例のまとめ：築10年以上の持ち家は約90%が補償対象！

今回は火災保険のよくある支払い例や、保険金の入金までの期間を解説しました。

ポイントまとめ

火災保険は火事だけでなく、自然災害などの被害も補償対象

火災保険の支払いは、申請完了日を含めた原則「30日以内」

保険金の使い道は基本的に自由（修理していない箇所は再申請できない）

火災保険の内容を知らず、被害があるのに申請していないという方は非常に多いです。

特に、築10年以上の持ち家は約90％以上が申請対象になっており、100万円以上の保険金が貰えることも珍しくありません。

もし「保険の手続きって難しそう…」と感じているのであれば、専門業者に依頼すると安心です。